Dood, eindelijk af van dit taboe!

We weten twee dingen zeker in ons leven. Het eerste is dat we belasting moeten betalen. Mijn vakgebied als financieel planner is ervan doorspekt. En het tweede is dat we op een dag doodgaan. Toch stoppen we de gedachten hieraan bij voorkeur zo ver mogelijk weg. Ik merk dat in mijn werk als RegisterExecuteur, waarbij ik mij bezighoudt met estate planning, voorbereiden en afwikkelen van nalatenschappen ook. Er rust in onze maatschappij een taboe op de dood, iedereen moet er maar op zijn eigen manier mee om te zien gaan. Dood is eng en verdrietig en zorgt voor pijn. Het liefst stoppen we de dood zo lang mogelijk weg en laten we het geen deel uitmaken van ons dagelijkse leven. Maar door de dood te omarmen, maak je het leven zoveel rijker.

De meeste mensen weten dat een overlijden aanstaande is

Woody Allen zei ooit:

“It’s not that I’m afraid to die, I just don’t want to be there when it happens.”

Negen van de toen mensen zou het liefst overlijden in hun slaap. Slechts 20% overlijdt daadwerkelijk plotseling aan een hartstilstand, ongeluk, moord of zelfdoding. Tachtig procent van de mensen overlijdt ‘aangekondigd’. Op een dag hoor je de arts zeggen dat je ongeneselijk ziek bent. Dat je nog maar een beperkte tijd te leven hebt. Het was ergens in 2016 toen wij dat ook hoorden. Mijn partner was ongeneselijk ziek, kanker.

De dood was iets onbekends

Voor mij was de dood tot die tijd ook ‘ver-van-mijn-bed’. Je hoort natuurlijk wel eens op het nieuws dat een bekende ster is overleden. Maar je gaat dan ook weer verder met jouw leven. Opa’s en oma’s overleden vroeg in mijn leven. Daar was de bewustwording een stuk minder en overlijden kan natuurlijk als je ergens in de zeventig bent. Mijn vader overleed een stuk jonger. Hij is uiteindelijk maar 59 jaar geworden. Gesprekken over de dood hebben we nooit gevoerd. Over het leven ook niet trouwens.

Kwaliteit van leven

Ik ben opgeleid als life planner. Het is natuurlijk niet zo dat we het leven kunnen plannen. Dat weet ik maar al te goed uit ervaring door de ziekte en het overlijden van Guus. Maar als life planners helpen we mensen meer kwaliteit van leven te ervaren. Een leven waarin ze dicht bij zichzelf blijven, dingen doen die voor hun belangrijk zijn. Verlangens niet meer uitstellen, maar waarmaken. Je kunt je kwaliteit van leven verbeteren door je bewust te worden wat in het leven echt belangrijk is, keuzes maken die passen bij wie je wil zijn en wat je wil bereiken. En als je begrijpt wat geld in dat leven betekent, bereik je harmonie ook op dat vlak en draagt geld bij aan dat mooie leven. Helaas hebben veel mensen hebben een relatie met geld die totaal uit balans is.

Het verhaal van Hannie … haar man overleed

Ik kwam Hannie tegen bij een netwerkevenement. Ze vertelde over haar man Chris die ALS heeft. Ze vertelde hoeveel weerslag zijn ziekte ook had op haar leven. Bij Chris zijn voelde als eerste prioriteit en ze cijferde zichzelf volledig weg. Ook tot ongenoegen van Chris bleek later. Chris vond het belangrijk dat Hannie ook dingen ging doen die voor haar belangrijk waren, zoals sporten en met vriendinnen uit eten.

Kracht

Life planning gaf Hannie houvast om ook haar eigen plan te trekken. Door de kracht van life planning te ervaren hebben Hannie en Chris vanuit liefde samen het pad naar het levenseinde van Chris kunnen bewandelen. Hannie heeft Chris vol vertrouwen kunnen loslaten in de wetenschap dat hij geen onvervulde verlangens meer had en dat de cirkel rond was. Zij heeft daarnaast voldoende energie om na zijn overlijden het leven relatief snel van een positieve kant te bekijken. Elke nieuwe fase in het leven is de geboorte van herinneringen.

Levensgebeurtenissen zijn vaak een trigger tot verandering

En dan maakt het niet uit in welke fase van je leven je bent. Je hebt een gezin met jonge kinderen, je kinderen verlaten het ouderlijk nest en kopen hun eerste woning, je bent gepensioneerd, je werkt bij een werkgever of je bent zelfstandig ondernemer. Je vervult verschillende rollen in het leven. Niet alleen die van vader, moeder, opa, oma, echtgenoot, vriend, vriendin, buurman, buurvouw, maar soms ook die van mantelzorger.

Veel mensen komen bij mij als ze op een kruispunt in het leven zijn aangekomen, of als ze zien dat die er aan komt. De bewustwording dat ze iets anders willen dan ze nu doen, of niet meer mee willen of kunnen veranderen in hun werk. Of dat ze geconfronteerd worden met een ernstige ziekte wat het leven op de kop zet. Soms is er een aanleiding nodig om tot het besef te komen dat ze het liefst iets anders willen in het leven. Het besef van een overlijden binnen weken, maanden of jaren geeft het leven vaak een compleet andere dimensie.

Het verhaal van Gerard …. die dood ging

Gerard was 62 jaar toen we elkaar ontmoette. Maar helaas is Gerard er niet meer. Hij overleed in 2019 aan de gevolgen van een beroerte. Hij liet een vrouw en een dochter achter. Gerard heeft zijn hele leven hard gewerkt, de laatste twintig jaar was hij ondernemer. Hij werkte altijd met de gedachte in het achterhoofd om later een goed pensioen en daarmee een goed leven te kunnen leiden. Dingen doen die voor hem en Astrid belangrijk waren, schoof hij voor zich uit. Als we met pensioen zijn dan ………. Goed betekende voor hem financieel vrij zijn en geen zorgen over geld te hebben. Wat van de wereld zien en kunnen doen waar hij zin in had. Gerard had geen idee toen ik hem en zijn vrouw Astrid een half jaar voor zijn overlijden liet zien dat hij zijn doel allang had bereikt. Gerard had vier jaar daarvoor zijn bedrijf kunnen verkopen, maar zei nee. Achteraf uit onwetendheid, want Gerard bleek allang financieel vrij te zijn. Na dit inzicht en de energie die ik hem en Astrid meegaf voor het volgende hoofdstuk in hun leven, was Gerard eraan toe om met pensioen te gaan. Maar in plaats van jaren van het leven te genieten is en kwaliteit aan zijn leven toe te voegen, is hij helaas betrekkelijk vroeg heengegaan.

Wake up call

Het verhaal van Gerard staat niet op zichzelf. Jaarlijks overlijden er mensen die nog in de bloei van hun leven zouden moeten zijn. Zo ook mijn partner Guus, die helaas maar 57 jaar mocht worden. En jij kent ze vast ook wel. Mensen die je vroeg zijn ontvallen. Vaak is een confrontatie met de dood aanleiding om over het leven na te denken. En vaak komt dan ook de gedachte: dit gaat mij toch niet gebeuren en wat wil ik eigenlijk in dit leven?

We laten ons vaak weerhouden door (gebrek aan) geld

Door die gouden kooi waarbij ik maandelijks een goede factuur kon sturen, heb ik mij laten weerhouden om dicht bij mezelf te blijven. Nu heb ik het mooiste vak van de wereld. Ik laat mensen ervaren dat rijkdom over meer gaat dan geld alleen. Ik stimuleer mijn cliënten geef ze energie om het leven te omarmen en te gaan voor wat voor hun belangrijk is. Vervul verlangens voordat het leven voorbij is en de dood aan de deur klopt. Geld is niet weg te denken uit ons leven. Laten we dan ook daarmee omgaan in harmonie en gebruiken waarvoor het bedoeld is: een neutraal ruilmiddel om je leven aangenaam te maken. Er is geld genoeg op de wereld, alleen jammer dat het zo slecht is verdeeld. Leven en geld oprecht met elkaar verbinden en meer leven vanuit je hart en minder vanuit je hoofd. Dat noemen we financial life planning.

De dood klopt aan de deur

Het overlijden van Guus was het eerste overlijden dat ik van dichtbij meemaakte. Er ging een heel proces aan vooraf en er ging ook een hele nieuwe wereld voor me open. Tussen de eerste diagnose van een melanoom tot de mededeling dat hij uitbehandeld is, gaat gevoelsmatig een mysterieuze wereld schuil waarin ik oprecht geïnteresseerd ben geraakt. Wat gebeurt er met ons als we weten dat de dood aan de deur klopt? Wat is er allemaal mogelijk in die laatste levensfase, en wat niet? En hoe kun je de dood mentaal omarmen?

Frustratie

De dood omarmen, iets waar Guus niet toe in staat was. Hij knokte tot het bittere einde en kon niet berusten in de wetenschap dat er een einde kwam aan zijn leven. Uit frustratie vroeg hij meerdere keren aan de huisarts waarom er nou geen dokter was in deze wereld die hem beter kon maken. Hij was gelukkig met zijn leven nu en er nog helemaal niet klaar. Er was nog veel te doen en aan sterven wilde hij niet denken. Laat staan dat hij het gesprek wilde voeren over verlangens en wat hij nog belangrijk vond. En ik? Ik liet hem vooral in het nu zijn en had om voorhand veel meer willen weten over het proces over doodgaan. Frustratie is iets dat veel blijkt voor te komen bij mensen in de laatste levensfase.

Jong geleerd …..

Angst voor de dood is toegenomen omdat we de dood hebben weggeduwd uit ons leven. Manu Keirse, psycholoog, zie eens:

“Het is heel normaal dat we bang zijn voor iets waar ze niets over weten. Iedereen sterft ook maar één keer, je doet het geen twee keer. Je kunt het nooit overdoen. En dat terwijl de dood eigenlijk heel gewoon is.”

Laten we het taboe van de dood halen. Laten we onze kinderen leren dat de dood onomkeerbaar is, dat alles wat leeft een keer doodgaat en dat dat niet noodzakelijkerwijs wordt veroorzaakt door iemand. Het leven gaat een keer over. Dat geldt voor die mooie vlinder die fladdert, voor de mier de bergen werk verzet, voor de bloemen in de tuin, voor de kat van de buren die elke dag even voorbij wandelt en ook voor ons als mens. Maak de dood bespreekbaar en zorg ervoor dat het allemaal gaat zoals gewenst is. Bespreek wensen omtrent uitvaart, financiële afhandeling en maak alles inzichtelijk en overzichtelijk.

De dood geeft ook een boodschap

‘Mensen die sterven kunnen je alles over het leven leren’ en dit is geen holle frase. Mensen op hun sterfbed kijken terug op het leven en evalueren het. Het is waardevol om naar hen te luisteren. Laat je door hen die gaan inspireren. Zo realiseerde ik me dat het hele kleine dingen zijn die ik zou willen doen. Een bucketlist ……. het klinkt mooi maar veel mensen die in het laatste hoofdstuk van hun leven zitten hebben die vaak niet. Guus wilde helemaal niet nog een keer een grote reis maken. Hij wilde vooral gewoon thuis zijn en het hele weekend met voetbal bezig zijn. Dat was zijn passie en daar had hij plezier aan. De kneepjes van het vak van (assistent-)scheidsrechter overdragen aan de jeugd. Tot twee maanden voor zijn overlijden zat hij op zaterdag en zondag op de tribune ergens langs een voetbalveld in het land. Daar genoot hij van! Ken jij iemand die de dood ziet naderen? Knoop dan eens een waardevol gesprek aan en leer van zijn of haar inzichten.

Als ik het leven over mocht doen

Ook Bronnie Ware is bij veel professionals die werken met mensen in de laatste levensfase bekend. In de jaren dat zij stervende mensen begeleidde tijdens haar werk als verpleegster, veranderde haar leven compleet door alle inzichten en lessen die zij van hen leerde. Zij schreef een boek vanuit haar ervaring in de palliatieve zorg, ‘Als ik het leven over mocht doen’. Ze voerde gesprekken met mensen op hun sterfbed en ze stelde een spijt-top 5 samen. Die ziet er als volgt uit:

  1. Had ik maar de moed gehad mijn eigen leven te leiden in plaats van het leven dat anderen van mij verwachten;
  2. Ik had minder willen werken;
  3. Had ik maar de moed gehad om mijn gevoelens te uiten;
  4. Was ik mijn vrienden mar niet uit het oog verloren;
  5. Had ik mijzelf maar wat meer geluk gegund.

Overledene hebben vaak spijt

Het eerste punt is de meest algemene reactie van spijt. Als mensen zich realiseren dat hun leven ten einde is en in alle helderheid terugblikken, dan is het makkelijk soms te zien hoeveel dromen niet in vervulling zijn gegaan. De meesten hebben zelfs niet de helft van hun verlangens vervuld en zien in dat hun keuzen daarvan de oorzaak zijn. Wacht niet tot je de dood in de ogen kijkt, maar vier het leven. Stel geen dingen uit die je vandaag kunt doen, want voor je het weet is het te laat.

Omarm de dood!

Ik hoop dat je vanuit dit blog meeneemt dat de dood een onderwerp is om  met elkaar over te praten. Haal het taboe van de dood af. Bespreken wat belangrijk is in het leven en te zorgen dat verlangens vervuld worden. Niet dikwijls is dat ook het verlangen naar financiële rust. Door zaken te bespreken en vast te leggen, heb ik ervaren dat het voor Guus een hele bevrijding was. Hij kon de financiële kant van de dood loslaten. Doorbreek het taboe en maak de dood bespreekbaar! Het levert veel meer op dan je denkt.

Nu ben jij aan zet

Zeg een eerlijk: heb jij met je partner of kinderen wel eens over de dood gesproken? Wat daarbij je wensen zijn? Heb je het voor je naasten en je dierbaren op financieel vlak goed geregeld? Kom eens langs voor een kopje koffie.

Uitvaart en alles over afscheid nemen

Sterven is de afsluiting van het leven. Het gaat over afscheid nemen. Ook al weten we dat het ooit zover is, het is enorm verdrietig als het moment daar is. En uitgerekend dán moet in korte tijd veel worden besloten en geregeld. Je wil degene die is overleden natuurlijk een bijzondere uitvaart geven. En je wil voldoende tijd om afscheid te nemen. In mijn werk als RegisterExecuteur merk ik dat veel mensen vragen hebben over dit onderwerp. Maar ik merk ook dat ze het vaak moeilijk vinden om over een uitvaart te praten en na te denken over het moment dat we afscheid nemen van het leven. Hieronder zijn de meest gestelde vragen over een uitvaart opgenomen.

Hoe kun je een uitvaart goed voorbereiden?

Een uitvaart vooraf goed voorbereiden geeft enorm veel rust. Je kunt het dus eigenlijk niet nalaten.

Je wensen vastleggen

Neem even een moment om samen met je partner en kinderen over je uitvaartwensen te praten. Niet gemakkelijk, maar wel erg waardevol en ik weet uit ervaring dat het nabestaanden veel rust geeft te weten wat de overledene wel of niet wil. Met 5 minuten kom je al een heel eind. En dingen die je niet hebt besproken vinden ook invulling als de uitvaart wordt besproken met nabestaanden.

Naast het bespreken van de uitvaartwensen kunnen ze worden vastgelegd in een wilsbeschikking uitvaart (codicil). Een wilsbeschikking moet door jezelf geschreven zijn, gedateerd en ondertekend zijn. Je kunt de wilsbeschikking het beste bewaren waar het snel gevonden kan worden. Dit kan bijvoorbeeld fysiek in de Nalatenmap en in jouw Digitaal Nalatenschapsdossier dat wij als RegisterExecuteurs gebruiken. Zorg in ieder geval dat uitvaartwensen na een overlijden snel op tafel kunnen komen.

Uitvaart wilsbeschikking

Uitvaartwensen vastleggen

Wie zijn er welkom op je uitvaart?

Drie op de tien Nederlanders hebben familieleden, vrienden of kennissen die ze liever niet naast hun kist willen hebben. Dit is een van de resultaten uit een onderzoek, uitgevoerd in opdracht van landelijk uitvaartverzorger en -verzekeraar Monuta. In de meeste gevallen is deze wens ergens wel bekend bij nabestaanden, maar bespreek het toch.

Nuvema (nu Lifetri) deed in 2011 onderzoek. De Top 10 meeste geweigerde familieleden bij een uitvaart wordt gedomineerd door de ex-partners (nummer 1 en 3) en de zussen en broers (nummer 2 en 4). De veel voorkomende opmerking hierbij is: “Ik ben niet voor niets gescheiden, mijn ex is verleden tijd”. De meest genoemde reden om familieleden te weigeren bij een uitvaart is een familieruzie uit het verleden. Ook het feit dat men soms al jaren geen contact heeft gehad speelt hierin mee.

De uitvaartbranche neemt extra maatregelen vanwege het Coronavirus. Branchevereniging BGHU adviseert dat er bij een uitvaartplechtigheid maximaal 30 mensen aanwezig mogen zijn. Dela vindt dit nog te veel. Als er maar een beperkt aantal mensen welkom zijn om afscheid te nemen, wie wil je dat er komt en tegen wie moet je nee zeggen? Laatst had ik iemand die zei dat hij liever kiest voor vrienden dan familieleden waarmee nauwelijks contact is. Maak het onderwerp bespreekbaar, juist nu.

“Soms is een vriend belangrijker dan een familielid.”

Wat te doen na een overlijden?

Direct na een overlijden moet een arts officieel het overlijden vaststellen. Hij legt dit vervolgens vast in een ‘Verklaring van Overlijden’. Meestal is het de huisarts die het overlijden vaststelt als een overlijden thuis plaatsvindt. Na vaststelling van de dood kan contact worden opgenomen met de uitvaartondernemer om het lichaam van de overledene over te brengen. De uitvaartondernemer neemt de verklaring van de arts in om zijn werkzaamheden te mogen aanvangen. Met de verklaring van overlijden doet hij onder andere aangifte bij de Burgerlijke Stand in de gemeente waar iemand is overleden. De uitvaartondernemer moet deze aangifte doen voor het verkrijgen van ‘Verlof tot begraven/cremeren’.

Wat moet er geregeld worden voor de uitvaart?

De uitvaartleider maakt meestal de dag na overlijden een afspraak om met de nabestaanden praktische zaken voor de uitvaart door te nemen. Niet alles hoeft in het eerste gesprek gelijk in kannen en kruiken te zijn. Er is tot de uitvaart meerdere keren contact en veel ook onderdelen van de uitvaart worden later ingevuld. In een eerste gesprek komt vaak aan de orde:

  • Persoonsgegevens van de overledene.
  • Is de wens om de overledene te begraven of te cremeren?
  • Waar mag het afscheid plaatsvinden? In het uitvaartcentrum, de kerk, het crematorium of de begraafplaats.
  • Wanneer vind het afscheid plaats? Dit gebeurt niet eerder dan 36 uren na het overlijden en uiterlijk op de zesde werkdag na het overlijden.
  • Waar wordt de overledene opgebaard? In een rouwcentrum of thuis?
  • Wil je helpen met het verzorgen van de overledene? De uitvaartleider zal ook vragen kleding klaar te leggen om de overledene na de laatste verzorging aan te kleden.
  • Het vervoer van de overledene eventueel met volgauto’s.
  • Komt er een condoleance mogelijkheid los van het afscheid, bijvoorbeeld de avond er voor?
  • Worden er rouwkaarten verstuurd en/of een advertentie geplaatst? Is er al een adressenlijst en welke teksten wil je gebruiken?
  • Is er een uitvaartverzekering? De uitvaartleider verzorgt vaak het opvragen van de uitkering bij de verzekeraar.

In de loop van de week worden ook andere zaken besproken. Denk aan de bloemen, inhoud van het afscheidsprogramma (sprekers en muziek) en catering.

Uitvaartonderneming of uitvaartleider

Er zijn veel zelfstandig uitvaartleiders werkzaam die families begeleiden bij het laatste afscheid. Zij zijn zzp-er die meestal een samenwerking hebben met bijvoorbeeld uitvaartondernemingen, crematoria, bloemisten, grafisch ontwerpers en andere professionals die werkzaam zijn in dit speelveld. Daarnaast zijn uitvaartleiders werkzaam in loondienst bij een uitvaartonderneming. De uitvaartonderneming heeft vaak alles rondom een uitvaart onder een dak. Uitvaartleiders, zelfstandig of in loondienst, hebben een groot organisatietalent en empathisch vermogen. Ze zijn gedreven mensen te helpen hun overleden dierbare een waardig afscheid te geven. Kijk vooral goed waar jij jezelf het prettigst bij voelt.

Wie geeft de opdracht voor een uitvaart?

Na het overlijden moet de uitvaart te worden geregeld, maar wie is eigenlijk de opdrachtgever? In de praktijk vraagt de uitvaartleider dit aan de nabestaanden en verloopt het allemaal soepel. Formeel is degene die de uitvaartondernemer belt om de overleden te laten overbrengen ook de opdrachtgever. De opdrachtgever heeft rechten die andere nabestaanden niet hebben. Denk aan het recht om beslissingen te nemen. Maar de opdrachtgever is ook verplicht te zorgen dat de kosten van de uitvaart worden betaald. Als er geen nabestaanden zijn die opdracht geven voor de uitvaart, dan is de gemeente opdrachtgever. Iedereen heeft immers recht op een respectvol afscheid.

Hierboven las je al dat het handig is je uitvaartwensen vooraf vast te leggen. Het feitelijke regelen doen de nabestaanden natuurlijk. Het is goed om vooraf te bespreken wie de opdrachtgever van je uitvaart zou kunnen of moeten zijn. Zeker als het geen vanzelfsprekendheid is als er bijvoorbeeld geen partner en/of kinderen zijn. Heb je een testament, kijk daarin dan ook even wie daar is opgenomen als executeur en wat zijn of haar bevoegdheden zijn. Er zijn drie soorten executeurs, maar daarvoor zal ik een ander artikel schrijven. Mijn advies hier is om de uitvaart altijd in familieverband te regelen en dat ook zo vast te leggen in je testament. Hoewel een professionele executeur in praktijk altijd te laat zal zijn, kan hij of zij formeel ook de bevoegdheid hebben de uitvaart te regelen. Wat mij betreft is dat onwenselijk, tenzij het niet anders kan of expliciet de wens is.

Wat zijn de mogelijkheden bij een uitvaart?

Het kan goed zijn om eens bij je eigen uitvaart stil te staan. Als je jouw wensen kenbaar maakt en vastlegt, dan laat je nabestaanden met minder vragen achter in een tijd waarin ze veel aan hun hoofd hebben. Deel je uitvaartwensen met je partner of kinderen. En leg deze wensen het liefst schriftelijk vast. Nagenoeg alles is mogelijk. Bespreek vooral de wensen die er zijn met de uitvaartleider. Hij of zij is je gids in de periode van afscheid nemen.

Een uitvaart in tijden van Corona

De maatregelen van de overheid om de verspreiding van het corona virus in te dammen, heeft ook gevolgen voor een uitvaart. Traditioneel afscheid nemen van je dierbare is extra moeilijk, terwijl de behoefte aan verbinding juist nu heel groot is. Een uitvaart heeft ook een belangrijke functie voor de rouwverwerking, omdat uitvaarten worden uitgesteld, verkort of plaatsvinden met minder mensen.

De meest in het oog springende maatregel is de beperking van het aantal personen dat afscheid mag nemen. Als mensen 1,5 meter afstand kunnen houden, mogen maximaal 30 personen bij elkaar zijn. Uiteraard moeten ook alle hygiënemaatregelen ter bestrijding van het corona-virus in acht worden genomen. Het aantal aanwezigen is inclusief het uitvaartpersoneel (uitvaartleider, geestelijke en begraafplaatsbeheerder of medewerkers bij een crematorium). Meer informatie over uitvaarten bij COVID-19 vind je op de website van de overheid. Overigens kunnen uitvaartondernemers afwijken van deze maatregel in de zin dat zij minder mensen toelaten.

Wat kost een uitvaart?

De kosten van een uitvaart liggen al gauw tussen de € 6.000 en € 11.000. De hoogte van de kosten is afhankelijk van persoonlijke wensen. Een uitgebreide afscheidsdienst met borrel en hapjes kost bijvoorbeeld meer dan een afscheid in kleine kring. De keuze voor een begrafenis of crematie zijn van invloed op de totale kosten van de uitvaart. Voor elke uitvaart zijn er basiskosten. Hierbij kun je denken aan de diensten van de uitvaartverzorger en de laatste verzorging van de overledene en het opbaren in een uitvaartcentrum of thuis. De totale kosten zijn afhankelijk van de persoonlijke wensen. Kies je voor bijzonder rouwvervoer, een luxe kist en een plechtigheid met uitgebreide catering, dan zijn de kosten ook wat hoger.

Wil je weten wat een uitvaart naar jouw wens ongeveer kost? Er zijn verschillende online modules waarmee je een indicatie krijgt. Google op uitvaartkostenmeter en je ziet verschillende modules waarmee je in een aantal korte stappen een goede indicatie krijgt. Is er sprake van een begrafenis? De hoogte van de grafkosten verschillen per gemeente en worden vastgelegd in een gemeentelijke verordening. Deze verordening kun je vinden op de website van jouw gemeente maar ook op de website van de overheid https://www.officielebekendmakingen.nl/ Vul dan de volgende zoekwoorden in: Verordening lijkbezorgingsrechten 2020 <jouw gemeente>, bijvoorbeeld: Verordening lijkbezorgingsrechten 2020 Utrecht.

Is het mogelijk vooraf kennis te maken met een uitvaartleider?

Het is bijna altijd mogelijk om van tevoren een afspraak te maken met een uitvaartleider. Zo kun je vooraf ervaren of hij de juiste persoon is om jou en je familie te begeleiden. Juist in de periode voorafgaand aan een afscheid is het belangrijk om een klik te ervaren en een goed gevoel te hebben. Degene die in de laatste levensfase zit kan zijn wensen bespreken, maar dat hoeft natuurlijk niet. Hierboven schreef ik al dat ook met dierbaren wensen besproken kunnen worden. En is een overlijden plotseling daar, dan komt alles op zijn pootjes terecht. Let daarbij wel even op of de uitvaartondernemer is aangesloten bij de branchevereniging.

Zo kun je erop vertrouwen dat kwaliteit geleverd wordt

Een uitvaart kun je maar één keer goed doen. Het is geen generale repetitie waarbij je je schouders ophaalt en zegt: volgende keer beter. Alberto Stegeman besteedde al eens aandacht aan een louche uitvaartondernemer in Delft. Zo’n ondernemer tegenkomen is waarschijnlijk je grootste nachtmerrie. Hieronder kun je een openbaar fragment van Youtube terugkijken.

Natuurlijk kun je dat kunt voorkomen. Kijk of de uitvaartondernemer is aangesloten bij de branchevereniging BGNU. De BGNU is de grootste ledenorganisatie van uitvaartondernemingen in Nederland. De aangesloten ondernemingen voeren meestal ook het kwaliteitskeurmerk op hun website. Veel zelfstandig uitvaartleiders zijn aangesloten bij de Stichting Keurmerk Uitvaartzorg. Zij hebben een Register Uitvaartverzorgers waarin personen zijn opgenomen die de toevoeging RU achter hun naam mogen opnemen. Ook zij moeten aan de geldende kwaliteitscriteria voldoen. En wellicht zijn er meer goede organisaties. Laat het me gerust weten.

BGNU uitvaartondernemingen

Keurmerken voor de uitvaartbranche

Uitvaartzorg keurmerk

 

 

 

 

In welke periode is een uitvaartleider beschikbaar?

Een uitvaartleider is  je vaste contactpersoon en begeleidt het hele traject persoonlijk. Van begin tot het eind kun je alle vragen stellen en neemt hij de leiding vanaf het moment van de melding van overlijden tot en met de uitvaart. En de meeste uitvaartleiders beiden ook daarna nog begeleiding, bijvoorbeeld in de vorm van een aanvullend gesprek waarbij je met elkaar terugkijkt naar het afscheid nemen, de uitvaart en de rouwverwerking.

Welke diensten biedt een uitvaartleider aan?

Een uitvaartleider biedt natuurlijk persoonlijke begeleiding in de moeilijke en emotionele periode waarin veel geregeld moet worden. Uit ervaring weet ik dat je tussen het moment van overlijden en de uitvaart enorm geleefd wordt. Je agenda vult zich vanzelf en tijd om even op adem te komen is mondjesmaat aanwezig. Een uitvaartleider kan je veel werk uit handen nemen. De uitvaartleider regelt het vervoer en de verzorging van de overledene, foto’s, bloemen, catering en heeft contact met locatie voor de uitvaart. Hij regelt het programma voor de uitvaart en kan je ook behulpzaam zijn bij het bestellen van bloemen of rouwdrukwerk. Eigenlijk kun je hem vragen alles te regelen wat nodig is. Hij is ceremoniemeester, spreekt bij de uitvaart en heeft contact met andere sprekers. Er wordt gemiddeld 30 tot 40 uur besteed aan alles regelen rondom een uitvaart.

Een persoonlijke rouwkaart

De rouwkaart is het laatste visitekaartje van de overledene. Het is van belang dat een rouwkaart zorgvuldig wordt uitgezocht en samengesteld. En de rouwkaart wordt natuurlijk snel verstuurd. Zo zijn de ontvangers tijdig van het overlijden op de hoogte en ze weten waar en wanneer de uitvaart plaatsvindt. Het achterhalen van de juiste adressen kan een tijdrovende klus zijn. Wanneer het overlijden niet onverwacht is, heb je misschien al een lijst samengesteld.

En welke tekst moet er dan op de kaart? Dat is natuurlijk aan de nabestaanden, maar misschien heeft de overledene hierover eerder al gedachten gedeeld. Heb je geen tekst voorhanden, dan zijn er vele voorbeelden. Kies je ervoor de kaart door de uitvaartleider te laten maken, dan heeft hij of zij vaak een map met voorbeelden bij zich. Maar er zijn ook gespecialiseerde grafisch vormgevers die het ontwerp en het versturen van de rouwkaart uit handen nemen. Als RegisterExecuteur werk ik bijvoorbeeld graag samen met Leavz. Geke Scholten maakt prachtige en vooral hele persoonlijke kaarten. Wie je rouwkaart ook maakt, een uitvaartondernemer of een gespecialiseerde grafisch vormgever, jij levert de specificaties en ideeën. Maar doe het niet zelf, want je hebt wel wat anders te doen in deze emotionele periode van afscheid nemen.

Uitvaart rouwkaart

Voorbeeld van een persoonlijke rouwkaart

Muziek tijdens de uitvaart

Muziek speelt een belangrijke rol op bijzondere momenten in ons leven. Vooral als we uitdrukking willen geven aan onze emoties. De muziekkeuze kan gedachten verwoorden, troost bieden en een bijzondere sfeer creëren. Veel mensen hebben herinneringen bij bepaalde liedjes. Daarom speelt op uitvaarten muziek vaak een grote rol. Misschien herken je dit wel. Kies vooral muziek die bij het levensverhaal van de overledene past. En misschien heeft de overledene weleens nagedacht over welke muziek bij zijn levensverhaal past.

Elk crematorium heeft de mogelijkheid muziek te laten horen. Tijdens het bespreken van de uitvaartplechtigheid komt de muziekkeuze altijd aan de orde. Meestal is er ruimte voor 4 of 5 liedjes. Het gebeurt steeds vaker dat er muziek wordt afgespeeld tijdens het afscheid van een overleden dierbare. Met een groeiende wens naar een uitvaart met een persoonlijke invulling, is ook livemuziek tijdens de uitvaart de laatste jaren erg in trek. Livemuziek tijdens de uitvaart zorgt voor een mooi en intiem moment. Hieronder vind je een video als inspiratie.

Fotografie of filmen tijdens de uitvaart

De een moet er niet aan denken. En de ander wil het juist graag. Een film laten maken van de uitvaart of een fotograaf die de dag van afscheid vastlegt. Het zijn allemaal persoonlijke keuzes die worden besproken met de uitvaartleider. Mijn ervaring is dat er tijdens de uitvaartdienst veel langs nabestaanden heen gaat. Dan is het fijn dat het crematorium de mogelijkheid biedt om de dienst op te nemen. Zo kun je later en alleen als je dat wil, het afscheid nog eens rustig terugkijken. Wie was er eigenlijk allemaal? En wie heb ik gemist? Wat hebben de sprekers precies verteld?

Bloemen voor de uitvaart

Uit ervaring weet ik dat bloemen heel veel troost bieden. Elke keer als je bij het uitvaartcentrum komt en er is een nieuw rouwboeket gebracht, geeft dat een fijn gevoel van betrokkenheid. Als je in je laatste levensfase zit, kun je alvast nadenken over wat je wil. Wel of geen bloemen? Wel bloemen van de directe familie en een donatie voor een goed doel van andere belangstellenden? Mensen die overlijden aan bijvoorbeeld Kanker zetten een collectebus van KWF bij de entree van het crematorium of begraafplaats. En kies je voor bloemen, van welke kleur houd je dan niet)?. Je kunt je voorkeuren ook op de rouwkaart zetten.

Rouwboeket

Ga bij de keuze voor een rouwboeket vooral af op je eigen gevoel. Of kies de favoriete bloemen van de overledene. Je kunt je ook laten inspireren door de betekenis van bloemen. Vind je het lastig om een keuze te maken? Dan maak je met witte lelies een veilige keuze. De lelie is de meest gebruikte bloem voor een rouwboeket. Ook witte rozen worden veel gebruikt bij een uitvaart. Maar elke andere bloem is prima. Naast de keuze voor de soort bloem is de kleur belangrijk in een rouwboeket. Elke bloem en elke kleur heeft een eigen betekenis en kan met die gedachte gebruikt worden. Rouwboeketten kunnen worden opgemaakt in allerlei vormen: in een druppel- of hartvorm, als een beertje voor een overleden kindje, als krans of een klassiek bloemstuk. Ook persoonlijke eigendommen kunnen in het bloemstuk worden verwerkt. Een ring, de pet van opa, een knuffel, een voetbal van de favoriete club of iets anders dat aan de overledene toebehoorde.

rouwboeket uitvaart

Rouwboeket uitvaart

Staan alle boeketten naar wens

Als nabestaande wordt door de uitvaartleider voor aanvang van de afscheidsdienst gevraagd of de bloemen, kransen en bloemstukken naar wens op het podium staan. Er bestaat een protocol voor het neerleggen van bloemen, maar de rangschikking is natuurlijk aan jou. Tijdens de uitvaart worden bloemen en kransen van de directe familie meestal op de kist gelegd en liggen de boeketten en kransen van overige belangstellenden rond de kist. Hoe verder de belangstellenden van de overledene afstaan, hoe verder de bloemen volgens het protocol van de kist liggen. Je kunt ook losse bloemen uitdelen tijdens de ceremonie die de belangstellenden op de kist kunnen leggen als ze de laatste eer bewijzen aan de overledene.

Tip: stuur je rouwboeket naar het uitvaartcentrum

Wil je de familie een hart onder de riem steken? Stuur dan bloemen naar het uitvaartcentrum! Vaak worden rouwboeketten afgeleverd bij het crematorium of de begraafplaats op de dag van de uitvaart. Bloemen bieden veel troost, maar je weet ook zeker dat de bloemen met de overledene mee gaan naar het crematorium of de begraafplaats. Ze krijgen een plek in het hart van de nabestaanden en een mooie plaats op het podium. Bij aflevering bij het crematorium is de kans groter vergeten wordt ze op het podium bij de kist te zetten.

Wat moet er met de rouwboeketten gebeuren?

Na de uitvaart kun je vaak kiezen wat je met de bloemen wil doen. Bloemstukken die in een oase zitten blijven lang goed, maar mogen niet mee bij de crematie van de overledene. De meeste crematoria houden zich aan milieuvoorschriften en een oase is erg vervuilend. Op een begraafplaats is het logisch dat ze boeketten bij het graf blijven. Informeer vooraf naar de mogelijkheden en vraag wat er met de bloemen gebeurt. Wij waren positief verrast dat de bloemen na ruim 2 weken nog in de tuin bij het crematorium lagen.

Waaruit bestaat een nota van de uitvaart?

De nota van een uitvaart is opgebouwd uit de volgende (basis) elementen:

  • Het aannametarief de uitvaartbegeleider,
  • Kosten voor de laatste verzorging,
  • Kosten voor het opbaren thuis of in een rouwkamer,
  • De kist,
  • Vervoer van de overledene,
  • De crematieplechtigheid of begrafenis,
  • Condoleance met consumpties,
  • Rouwdrukwerk,
  • Rouwboeket,
  • Eventuele rouwadvertentie in de krant.

De nota kan achteraf geen verrassing zijn. Tijdens het eerste gesprek met de uitvaartleider heeft hij een kostenopgave verstrekt waarvoor je als opdrachtgever tekent.

Ik heb een uitvaartverzekering. Kun je met iedere uitvaartverzekering bij een uitvaartonderneming terecht?

Ja, vaak wel. Er zijn twee verschillende uitvaartverzekeringen. De zogenaamde kapitaalpolissen keren een van tevoren vastgesteld bedrag uit aan de nabestaanden. Zij kunnen zelf kiezen aan welke diensten en producten dit wordt uitgegeven. Bij een natura verzekering staan producten en diensten vooraf vast. Deze polissen zijn bedoeld om de uitvaart te regelen en de verzekering bestaat uit een pakket van diensten. Denk hierbij aan persoonlijke begeleiding door de uitvaartverzorger, de laatste verzorging van de overledene, de uitvaartkist, vervoer van de plaats van overlijden (soms ook vanuit het buitenland) naar het uitvaartcentrum, de kerk en de begraafplaats of crematorium. Maar ook opbaren in het uitvaartcentrum, volgauto’s, rouwkaarten en verzending daarvan, dankbetuigingen, condoleanceregister en bewijs van overlijden zijn meestal opgenomen in de dekking. Sommige natura verzekeringen bieden ook rechtsbijstand voor nabestaanden als zij een geschil hebben met een derde dat te maken heeft met het overlijden. Meestal is er ook een vrij te besteden bedrag om bijvoorbeeld kosten van de bloemen, catering en een herdenkingsmonument te betalen.

Je bent niet altijd verplicht te kiezen voor de uitvaartonderneming die de verzekeringsmaatschappij aanwijst of dezelfde naam draagt. Soms wel, zoals bijvoorbeeld bij Monuta en Dela. Informeer bij je verzekeraar hoe de dekking in elkaar zit, welk bedrag zij uit zullen keren en hoe je moet handelen na het overlijden. Als RegisterExecuteur kan ik je hierbij helpen.

En als er geen uitvaartverzekering is?

De meeste uitvaartleiders kunnen binnen 24 uur na het eerste contact een helder inzicht geven van de te verwachten kosten van de uitvaart. Hierbij wordt rekening gehouden met het beschikbare budget is. Iedere uitvaart is maatwerk en de prijs is daarmee afhankelijk van de wensen. De kosten van de uitvaart zijn kosten van de nalatenschap. Dat betekent dat deze kosten worden betaald uit het vermogen van de overledene voordat deze wordt verdeeld over de erfgenamen.

Is er een oude uitvaartverzekering

Heb je een hele oude uitvaartpolis gevonden van een verzekeraar die niet meer bestaat omdat ze zijn overgenomen door een andere verzekeraar? Neem dan contact de Informatiedesk van de Nederlandse Bank. Zij kunnen je vertellen wie de rechtsopvolger van de oude verzekeraar is. Het gaat vaak om een polissen waarop een laag bedrag verzekerd is. Belangrijk om te weten:

  • De polis blijft altijd waarde behouden
  • De verzekeraar van de oude polis meestal nog te achterhalen

De Informatiedesk is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 09.00 uur tot 17.00 uur. Telefoon 0800 – 020 1068 (gratis). Je kunt ook eerste kijken op de website van de Nederlandsche Bank.

As van een overledene, wat kunnen we daarmee doen?

Nabestaanden mogen zelf bepalen wat er met de as gebeurt na een crematie. Misschien heeft de overledene ook wensen over de asbestemming gedeeld. Mondeling of in zijn of haar wilsbeschikking. Je kunt as bijvoorbeeld (laten) verstrooien. De as kan ook in een urn worden bewaard zodat je die later kunt verstrooien. De as wordt ook wel eens bewaard in een speciaal sieraad. En weet je niet precies wat je met de as wil doen? n alle rust kun je hierover nadenken. Met de uitvaartleider spreek je af dat zij de as bewaren voor een bepaalde periode.

Neem de tijd voor het maken van een keuze. Het crematorium is (wettelijk) verplicht as 30 dagen te bewaren. Daarna wordt het vrijgegeven in een zogenaamde asbus. De uitvaartonderneming zorgt er vaak voor dat de asbus naar hun kantoor komt en bewaren die kosteloos. Net zolang totdat je hiervoor een bestemming hebt.

columbarium asmuur uitvaart

Columbarium, asmuur

Er zijn legio mogelijkheden. Je mag de asbus begraven in speciale urnengraven, maar dat kan ook in een bestaand (familie)graf. Daarnaast bieden veel begraafplaatsen de mogelijkheid om de asbus in een columbarium te plaatsen, ook wel een urnenmuur genoemd. Je kunt een deel van de as in een schilderij laten verwerken of gebruiken in een tatoeage. Of een plant of boom laten groeien vanuit de as. Bespreek de wensen met de uitvaartleider. Hij of zijn informeert je over de mogelijkheden.

Welke vraag over een uitvaart heb ik nog niet beantwoord?

Laat hieronder je reactie achter. Dan beantwoorden we je vraag. Wil je onze checklist uitvaart ontvangen? Neem dan contact op.

Vermogensbeheer en vermogensplanning: 10 kristalheldere verschillen

Vermogensbeheer is totaal iets anders als vermogensplanning. De diensten worden vaak door elkaar gehaald. Daarnaast worden we als financieel planner of vermogensplanner in gedachten vaak vergeleken met andere financieel adviseurs. En die vergelijking gaat volledig mank. Als ik vertel dat ik financieel planner of vermogensplanner ben, volgt vaak een glazige blik van onbekendheid. Ons vakgebied is nog erg onbekend in ons land. We zijn een roeping in de woestijn en dat is zonde. Want een samenwerking met een vermogensplanner of financieel planner wordt als zeer waardevol ervaren.

Waarom weten zo weinig mensen wat vermogensplanning is?

Het antwoord is eigenlijk heel simpel: er zijn maar weinig mensen die op zoek zijn naar een vermogensplanner. En daar kun jij niets aan doen. Want iedereen is decennialang op het verkeerde been gezet door de financiële industrie. Je herkent onderstaande reclame-uitingen vast wel.

  • Billboards schreven: Scherpe hypotheekrente, onafhankelijk advies
  • Advertenties schreeuwden: Lijfrente vrij? Hoge uitkering, gratis advies
  • Banners op internet: Hoger rendement? Beleggen is de oplossing!
  • Reclames zeggen: Beleggen? Nu € 100,- startgeld

Het effect van deze productgerichte aanpak is dat de meeste mensen een afkeer hebben van dit soort boodschappen en alles wat met geld te maken heeft. De eerste reactie van je onderbewust is:

“Negeer dit”.

En logisch! Want het verleden heeft ons brein geleerd dat financiële producten je niet altijd verder helpen. We zien in praktijk regelmatig het tegenovergestelde: € 30.000 ingelegd in een beleggingsverzekering en na 14 jaar is de waarde € 18.000. De financiële industrie, lees banken, verzekeraars, beleggingsinstellingen en veel adviseurs hebben veel producten verkocht. En die hebben niet altijd bijgedragen aan het laten groeien van je vermogen. Gelukkig is er het laatste decennium ook veel verandert.

Van productverkoop naar onafhankelijk financieel advies

Een onafhankelijk financieel planner of vermogensplanner verkoopt geen financiële producten, maar geeft onafhankelijk advies. Advies dat je helpt om jouw doelstellingen in je leven te verwezenlijken. En werk je samen met een financial life planner, dan hoeven dat niet alleen financiële doelstellingen te zijn. We kijken samen veel verder dan alleen de financiële kant van het leven, waardoor je stoutste dromen wel eens werkelijkheid kunnen worden.

En als je jouw vermogen in beheer geeft bij die vermogensplanner die ook vermogensbeheer doet? Dat kan en daar mag ook voor betaald worden. Maar voldoet dat aan jouw criterium van onafhankelijk? Dat kan zeker, maar vraag dan bijvoorbeeld even naar de wijze hoe de vermogensplanner wordt betaald.

Het maakt mij niet uit bij welke vermogensbeheerder je jouw vermogen hebt ondergebracht, zolang ze onze rol als vermogensplanner maar respecteren. We werken graag met ze samen. Heb je nog geen onafhankelijke vermogensbeheerder? Kijk dan bijvoorbeeld op vermogensbeheer.nl voor meer informatie. En als je geen ingang hebt bij een vermogensbeheerder of je wil dat wij je hierin begeleiden, dan werken wij samen met vermogensbeheerders die een deel van hun werk aan ons uitbesteden. En natuurlijk ontvangen we daar een vergoeding voor, maar wel transparant en van jou. Maar dat staat helemaal los van de vergoeding die samenhangt met ons werk als financieel planner of vermogensplanner. Het zijn andere werkzaamheden.

Een all-in fee uit het beheerd vermogen

We zien in de markt veel financieel planners waarbij de vermogensplanning wordt gefinancierd uit een all-in fee. En versta me niet verkeerd, daar is helemaal niets mis mee. Alleen:

  • Heb jij als klant enig idee wat de waarde is van vermogensplanning als je betaalt voor vermogensbeheer? De vermogensplanner haalt  zijn of haar inkomen uit vermogensbeheer.
  • En is vermogensplanning onafhankelijk als je vermogensplanner “gratis” diensten verleent? Dit is de werkwijze van veel banken. Een gratis financieel plan waarbij je vermogen wordt belegd in de huisfondsen van de bank.

“Wij hebben pas onze hypotheek overgesloten tegen een lagere rente. De hypotheekadviseur leverde een financieel plan van ruim 80 pagina’s. Dit financieel plan gaat alleen over de hypotheek en jammer genoeg niet over onze totale financiële planning. Dat was wel teleurstellend, omdat hij heeft aangegeven een financieel plan te maken.” – Richard

Dan hoor ik je denken: maar Sandra, wat is dan het verschil tussen vermogensplanning en vermogensbeheer?

Hoe kun je het verschil tussen vermogensplanning en vermogensbeheer zien, zolang er geen verschil bestaat tussen hoe je een vermogensplanner en een vermogensbeheerder betaalt?

Er zijn 10 kristalheldere verschillen tussen een vermogensbeheer en vermogensplanning.

Hieronder staan ze voor je op een rij:

Verschil 1: hier gaat het over

Vermogensbeheer gaat over het verdelen van je vermogen over verschillende beleggingscategorieën zoals liquide middelen, vastgoed, aandelen en obligaties. Daarnaast gaat het over verwacht rendement, risico-acceptatie en beleggingshorizon (dit is tijdslijn wanneer je het geld weer nodig hebt voor uitgaven).

Vermogensplanning gaat over verstandige en bewuste keuzes maken over jouw toekomst waarbij de totale financiële situatie van A tot Z wordt meegenomen. Wensen en doelstellingen moeten aansluiten bij het beleggingsbeleid van de vermogensbeheerder. Een vermogensplan waarin je inzicht krijgt in de haalbaarheid van je financiële doelstellingen is dus de voorloper van vermogensbeheer. Net zoals je bij het bouwen van een huis een bouwplan nodig hebt dat een architect heeft gemaakt, heb je bij het bouwen van een financieel huis ook een plan nodig. Een financieel plan of vermogensplan.

Verschil 2: vermogensbeheer en vermogensbegeleiding

Vermogensbeheer gaat over het beheren van vermogen. De vermogensbeheerder laat je vermogen op lange termijn groeien, zodat je doelstellingen kunt realiseren.

Vermogensplanning gaat over het begeleiden van vermogenden. Begeleiding gaat over het managen van verwachtingen, het geven van inzicht, bijvoorbeeld of je nog op koers ligt je doelstellingen te realiseren en het voorkomen van financiële misstappen door te handelen vanuit emotie.

Verschil 3: managen van risico’s en het managen van emoties

Vermogensbeheer gaat over het managen van risico’s en het inrichten van beleggingsportefeuilles die passen bij je vermogensdoelstellingen. Het gaat er uiteindelijk om dat je jouw doelstellingen realiseert.

Vermogensplanning gaat ook over het managen van emoties. Als het beursklimaat onrustig is, ‘vergeten’ mensen soms dat ze doelstellingen hebben op lange termijn. Vanuit onze emotie is het logisch dat dan de neiging ontstaat om te verkopen. Hoe ga je om met emoties op zo’n onzeker moment? Uit onderzoek is gebleken dat mensen met een vermogensplanner tot 3,75% meer rendement realiseren in vergelijking met de situatie dat ze zelf beleggingskeuzes maken. Waarom? Juist op dit soort momenten bewijzen we onze toegevoegde waarde als onderdeel van onze relatie en vertrouwensband die wij als vermogensplanners met klanten aangaan. We begeleiden hen bij die schommelingen in emoties als gevolg van de beweging in de markt.

Vermogensbeheer beleggen

Verschil 4: andere vergelijkingsmaatstaf bij vermogensbeheer

Vermogensbeheer gaat over het meten van de resultaten van de beleggingsportefeuille door deze te vergelijken met de relevante index waaraan ze zich meten. Goed rendement voor een vermogensbeheerder betekent dat een hoger rendement dan de vergelijkingsmaatstaf. En dat heeft niets te maken met de voor jou relevante benchmark.

Vermogensplanning gaat over het meten van resultaten van jouw werkelijke benchmark: de realiseerbaarheid van de financiële wensen en doelstellingen. Een goed rendement is een rendement dat je ruimschoots in staat stelt je doelstellingen te verwezenlijken. Vaak is dat het behouden van je levensstijl, wat er ook gebeurt in je leven.

Verschil 5: doelstellingen

Vermogensbeheer gaat over het geld voor je laten werken om jouw doelstellingen te halen. En om maar een misverstand uit de weg te ruimen, beleggen is niet altijd nodig. We begeleiden ook klanten die met sparen hun doelstellingen bereiken en dat is prima. Neem niet meer risico dan nodig is om je doelstellingen te realiseren.

Vermogensplanning gaat over het bepalen van jouw doelstellingen. Veel van onze klanten willen een bepaalde levensstijl kunnen  en door het maken van een plan zorgen dat geld voor je gaat werken.

Verschil 6: ratio vs emotie

Vermogensbeheer gaat over het laten groeien of behouden van je vermogen.

Vermogensplanning gaat over het begrijpen waarom geld voor jou belangrijk. Geld en leven zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. Je neemt de juiste beslissingen over geld als je heldere levensdoelen hebt. En bij belangrijke levensbeslissingen speelt altijd een geldvraag.

Verschil 7: waarin en waarom

Vermogensbeheer gaat over waarin je vermogen investeert. Denk bijvoorbeeld aan vastgoed voor de verhuur of een recreatiewoning voor eigen gebruik, aandelen, obligaties, goud of andere edelmetalen.

Vermogensplanning gaat over waarom, hoe en wanneer je vermogen investeert.

Verschil 8: fiscale uitgangspunt

Vermogensbeheer gaat over fiscaal slim investeren. Dit komt ten goede aan je rendement en dus aan je vermogensopbouw. Het gaat om return on investment.

Vermogensplanning gaat over je persoonlijke fiscale situatie begrijpen en van daaruit zaken gebruiken voor een zo goed mogelijk rendement uit je leven (return of life).

Verschil 9: rendement

Vermogensbeheer gaat over het halen van rendement om jouw toekomstige uitgaven te realiseren.

Vermogensplanning gaat over het bepalen hoeveel rendement je moet realiseren om je toekomstige uitgaven te financieren om jouw leven te leiden zoals je dat wil.

Verschil 10: beleggingsdoel

Vermogensbeheer gaat over het laten groeien van jouw vermogen zodat je (meer) vermogend wordt.

Vermogensplanning gaat over ontdekken wat je daadwerkelijk wil met jouw vermogen en wat het voor jou en je gezin betekent.

Vermogensplanning is ook iets voor jou

Wil je weten wat vermogensplanning of financial life planning voor jou kan doen? De eerste stap is simpel: boek nu een telefonische afspraak voor een korte kennismaking.

Financieel adviseur en financieel planner, wat is het verschil?

Er is een groot verschil tussen de dienstverlening van een financieel adviseur en die van een financieel planner. De termen worden regelmatig en ten onrechte door elkaar gebruikt. Dat zal ook niet veranderen. Het vak financiële planning is volop in ontwikkeling. Maar als je het verschil goed voor ogen hebt, kun je een bewuste keuze maken met wie je samenwerkt. Daarom zal ik je in dit blog meenemen in het verschil tussen een financieel adviseur en een financieel planner.

Ik ben financieel planner

Als iemand me vraagt wat ik doe, zeg ik meestal dat ik financieel planner ben. Als ik me bijzonder zelfvoldaan voel, voeg ik daaraan life planner toe en dan wordt het financial life planner. Deze termen zijn nog weinig bekend in Nederland en dan volgt vaak een interessant gesprek. Er zijn twee redenen waarom ik zeg dat ik financieel planner ben in plaats van een financieel adviseur:

  • Het verlengt het gesprek omdat veel mensen geen idee hebben wat een financieel planner doet of wat financiële planning is.
  • Veel mensen deinzen terug van financieel adviseurs uit angst dat ze weer een financieel product wordt verkocht. Zijn ze specifiek op zoek naar financieel advies, bijvoorbeeld voor het afsluiten van een hypotheek, dan geldt dat natuurlijk in mindere mate.

Maar denk je dat het verschil alleen semantiek is, of staat hier iets belangrijkers op het spel? Ik neem je graag mee in het antwoord.

Financieel advies gaat over het oplossen van problemen

Als ik voor de eerste keer een nieuwe klant spreek, vraag ik meestal of ze eerder met een financieel adviseur hebben samengewerkt. En als dat het geval is, wat hun ervaring was. Ik hoor vaak dat ze jaren niets hebben gehoord na het afsluiten van die pensioenverzekering, hypotheek, arbeidsongeschiktheidsverzekering of verzekeringspakket.

Veel financieel adviseurs beginnen met een vragenlijstje, waarin ze heel feitelijk te werken gaan. Welke verzekeringen heb je, hoe ziet je beleggingsportefeuille eruit, welke inkomsten en uitgaven zijn er enzovoort. Dat is wat mij betreft beginnen aan het eind. Laten we eerst eens kijken waar je vandaag staat, en dan niet alleen financieel gezien. We kijken eerst naar wat je belangrijk vindt. Wat zijn je prioriteiten in het leven? En van welke toekomstvisie word je enthousiast. Dat is het fundament voordat we ook maar kunnen beginnen met het geven van aanbevelingen.

Het probleem met traditioneel financieel advies is dat het meer het vinden van financiële gaten is, dan uitvinden wat voor jou belangrijk is, hoe je aankijkt tegen geld en op welke manier je geld het best kunt inzetten in jouw leven. Het doel bij traditioneel financieel advies is meer om uit te vinden wat je als klant nog niet hebt, zodat er weer een financieel product kan worden toegevoegd aan je financiële schoenendoos. En dat is het.

De belangrijkste reden is natuurlijk dat financieel adviseurs worden betaald door het verkopen van financiële producten. Vroeger zag je dat niet en leek financieel advies gratis doordat verzekeraars en banken provisie betaalden aan de financieel adviseur. Sinds 1 januari 2013 is provisie afgeschaft voor de meeste financiële producten en wordt een vergoeding tussen klant en financieel adviseur overeengekomen.

Financieel advies is daarmee steeds transactiegericht van aard. Een klant komt bij de financieel adviseur met een specifieke vraag of wil iets oplossen. Vragen zoals: zal ik inleggen op mijn lijfrenterekening voor pensioenopbouw? Of: ik wil mijn hypotheek verhogen en heb daardoor een hogere overlijdensrisicoverzekering nodig. Welke kan ik het beste afsluiten?

Een financieel adviseur lost dat soort vragen op met een financieel product. De klant gaat tevreden naar huis, aangezien zijn probleem is opgelost. Financiële producten zijn nog steeds belangrijk, want het zijn bouwstenen die we gebruiken in een financieel plan. Maar ze zijn beslist niet het meest belangrijke deel daarvan, laat staan dat we daarmee beginnen. Financiële producten bieden dekking voor een specifiek risico of dragen bij aan het bereiken van je doelstellingen. Daarmee draagt een financieel product bij aan een oplossing en is het nooit een vertrekpunt.

Financiële planning gaat over ervaringen van klanten om een goed geleefd leven te bereiken

Ook bij mij komen veel klanten aan tafel als ze een specifieke vraag hebben of iets van financiële aard willen oplossen. Maar ik weet dat er vaak veel meer te doen is dan dat. Uit ervaring weet ik dat mensen over het algemeen een schoenendoos vol financiële producten hebben verzameld gedurende hun leven waarin weinig samenhang zit. Vaak is het een onsamenhangend geheel dat niet op elkaar is afgestemd. Veel klanten hebben nog nooit een totaal en alles omvattende benadering ten aanzien van hun leven en financiën ervaren.

Financiële planning gaat veel verder financiële producten. Het is in het belang van onze klanten nodig om samen te kijken wat nu de echte, vaak dieper gelegen vraag is. Uiteraard is dit meer relevant voor degenen die wat vermogen hebben opgebouwd en zich kunnen veroorloven om keuzes te maken hoe ze hun leven willen leven. Om Socrates maar eens aan te halen, de onderliggende vraag is vaak: “Wat is een goed geleefd leven?”. De meeste mensen krijgen in financiële termen geen kans om zich met deze vraag bezig te houden.” Financiële planning is ook voor degenen die de potentie hebben om vermogen op te bouwen, zelfs als je aan het begin hiervan staat. Het is dus zeker niet alleen voor degenen die al vermogend zijn.

Een goed geleefd leven is misschien een beladen passage. Maar het is duidelijk om te benadrukken dat financiële planning over het leven gaat en primair niet over geld. Geld is een middel om te leven zoals je dat wil (be)leven. Wat jouw definitie daarvan ook is. Rijkdom ervaren gaat bijna nooit over geld. Het zijn de ervaringen die het meest waardevol zijn.

Financiële planning vraagt andere kwalificaties dan die van een financieel adviseur die transactiegericht werkt. Een financieel planner moet vaardigheden beschikken om dwarsverbanden te zien tussen verschillende onderwerpen. Maar ook empathisch luisteren is een van de kernvaardigheden zodat je als gesprekspartner je gehoord voelt. Voor het financiële deel kijkt de financieel planner veel meer naar details en wordt ook naar de ‘zachte’ feiten gekeken. Het gaat veel meer over de mens dan over het geld of ander vermogen dat hij of zij bezit. Natuurlijk zijn de ‘harde’ feiten en bestaande financiële producten relevant, maar dat zit veel meer aan de zijlijn.

Financieel advies is transactiegericht, financiële planning is een doorlopende activiteit

Per definitie kan financiële planning niet een eenmalige activiteit zijn. Je hebt een life plan gemaakt waarin je gekeken hebt naar de prioriteiten en je doelstellingen. Je financieel plan is opgesteld en de acties die daaruit voortvloeien zijn uitgevoerd. Het leven is (gelukkig) niet te voorspellen. We komen in ons leven allerlei dingen tegen die niet in de originele blueprint zijn opgenomen. Een financieel planner heeft regelmatig besprekingen met haar klanten. Niet alleen om het rendement op de beleggingen te bespreken, maar vooral om te bespreken wat klanten de laatste tijd hebben meegemaakt in hun leven om te signaleren welke gebeurtenissen zouden kunnen leiden tot een aanpassing in hun financiële planning. Het is helemaal niet ongewoon dat tijdens onze bijeenkomst van een uur het slechts 10 minuten over geld gaat…….

Samenvattend, financiële planning gaat over het helpen van klanten om hun financiën te organiseren zodat ze in staat zijn om te leven zoals ze dat het liefst willen. Ze hebben genoeg geld op geplande en ongeplande momenten. Samen houden we voortdurend vinger aan de pols. Je kunt erop vertrouwen als er iets relevants gebeurt op financieel gebied, dat je financieel planner je daarop attent maakt zodat kan worden bijgestuurd.

Niet iedereen die zich financieel planner noemt, is een financieel planner

Nu de voordelen van financiële planning langzaam maar zeker meer bekend worden, is het meer gewoon voor financieel adviseurs om zich financieel planner te noemen. Financieel planner is geen beschermde titel. Zelf als het een beetje misleidend is, is er niemand die zich daarover bekommert.

Daarom is het belangrijk om te weten dat niet iedereen die zegt financieel planner te zijn, dat ook daadwerkelijk is. Zoek maar eens op Google naar de term financieel planner of financiële planning. Kijk dan eens hoeveel verschillende soorten dienstverlening je ziet. De meeste zoekresultaten leveren helaas nog steeds adviseurs op die met name financiële producten verkopen.

Een goede financieel planner heeft maar een belang, namelijk jouw belang. Het is een adviseur die naast je staat en kritisch kijkt of wat je andere adviseurs aanreiken in jouw belang is. Dat geldt voor adviezen van je accountant, belastingadviseur, hypotheekadviseur, pensioenadviseur en alle andere dienstverleners die je gespecialiseerd advies geven. Alleen je financieel planner heeft overzicht over het totaal en alles hangt met elkaar samen. Je financieel planner verkoopt over het algemeen geen financiële producten. Kijk goed naar de adviseur die tegenover je zit. Ze zijn vast en zeker competent en hebben goede bedoelingen, maar misschien presenteren ze zich als financieel planner, terwijl ze dat niet zijn.

Samenvattend

We hebben gekeken naar het verschil tussen financieel advies (transactiegericht, eenmalig om iets op te lossen) en financiële planning (gericht op lange termijn, gefocust op het leven en een totaalbenadering). We hebben gekeken naar de veranderingen in financieel advies, maar er zijn mensen die verwarring veroorzaken door zichzelf een titel te geven die ze niet werkelijk zijn.

Moet je je daar iets van aantrekken? Ik denk het wel, omdat het jouw toekomstige welvaart is dat op het spel kan staan. Kies vooral het soort advies dat bij je past. Kies je voor een totaal benadering of voor een transactiegericht advies?

Wat heb je nodig? Een financieel adviseur of financieel planner?

Veel financieel planners in mijn wereld zijn ervan overtuigd dat je geen financieel advies kunt geven zonder een goede financiële planning. Ik denk dat dit een zelf bedienende vereenvoudiging is. Ik geef toe dat er meer kans is op fouten, als de nadruk op het product ligt in plaats van op de toekomstplannen die je hebt en geld gebruikt voor de prioriteiten in je leven. Maar dat is niet noodzakelijkerwijs het geval.

Veel financieel planners, waaronder ikzelf, vinden dat het advies van verzekeringsadviseurs in het verleden niet altijd gegeven vanuit het belang van de klant. Provisie gaf verkeerde prikkels. Maar als een jong gezin een verzekeringskantoor binnenstapt en bijvoorbeeld naar buiten komt met een overlijdensrisicoverzekering, dan is dat vaak een fatsoenlijke uitkomst. Zeker beter dan als ze er nooit waren binnengelopen. De kans is groot dat er geen financiële plan is opgesteld, maar er is wel een urgent probleem opgelost en dat is een goede zaak.

En hoe zit het bij jou? Is het nodig om een enkel probleem op te lossen of heb je voordeel bij om een bredere kijk op je financiële gezondheid en toekomst?

Zoals ik eerder zei, de meeste mensen melden zich bij een financieel adviseur met een enkele vraag. Maar een goede adviseur is in staat een beetje dieper te graven om daadwerkelijke onderliggende vragen te vinden. Dus je mag denken dat je een probleem hebt die een adviseur voor je kan oplossen, maar je doet er goed aan eens het gesprek met een financieel planner aan te gaan om zeker te weten dat je niets mist dat belangrijk is in jouw leven.

Er is een klein risico dat je een factuur ontvangt voor dienstverlening die je niet nodig hebt. Een betrouwbare financieel adviseur of financieel planner is snel in staat om te onderkennen of je de service die ze bieden nodig hebt. Ik heb wel eens een telefoongesprek van een kwartier gevoerd om tot de conclusie te komen dat de potentiële klant mij niet nodig heeft. Natuurlijk kan ik gaan voor een quick-win, maar dat is het niet waard. Ik ben meer geïnteresseerd in een langtermijnrelatie met mijn klanten die ook anderen met veel plezier weer doorverwijzen.

Vind de juiste financieel adviseur

Zelfs als het nodig is om een financieel planner te vinden die met je praat en er financieel adviseurs zijn die zich ten onrechte presenteren als financieel planner, hoe vind je degene die jouw vertrouwen waard is en je verder helpt? Helaas is dit niet altijd even gemakkelijk. Maar de volgende punten geven je wellicht richting. Het maakt natuurlijk niet uit of iemand zich een financieel adviseur of een financieel planner noemt.

  • Vraag bekenden om een aanbeveling en vraag dan vooral welk resultaat zij hebben gekregen.
  • Ga in gesprek met twee of drieadviseurs. Bij de meeste adviseurs is een eerste gesprek voor hun rekening. Zij investeren graag om je te leren kennen en om te zien of een samenwerking voor beiden voordeel oplevert.
  • Stel goede vragen, ook over de dienstverlening. De beste adviseurs hebben korte en ongecompliceerde antwoorden op vragen zoals: hoeveel kost het? Hoe lever je wat je belooft? Met welk soort klanten werk je het best samen? Waarom zijn wij een goede match? Wat krijg ik precies voor de vergoeding die ik betaal? Hoe ziet het proces eruit als we gaan samenwerken?
  • Ga af op je goede gevoel. Meestal is dat een hele goede indicatie.
  • Zet geen druk op het proces om een goede financieel planner te vinden. Het kan letterlijk je financiële toekomst maken of breken.

Als je jouw financieel adviseur hebt gevonden, ga ervoor!

Of je nu met een financieel planner werkt of eenmalig financieel advies krijgt van een financieel adviseur, beide zijn prima. Wat je moet doen om het meeste uit je ervaring te halen, is volledig open gesprekken voeren met de financieel adviseur of financieel planner. Beantwoord al hun vragen en stel ze zelf ook. Als je het gevoel krijgt dat je financieel adviseur aan het ploeteren is, niet voldoende diepgang heeft of je te snel naar een financieel product stuurt, kun je gewoon weglopen.

Probeer en niet te waakzaam te zijn. Ja, in het verleden zijn veel mensen verleid om ondeugdelijke producten te kopen van gewetenloze adviseurs voor wie met name de provisie telt. Ik vraag je niet om je gezond verstand te parkeren. Gebruik het en geef jezelf bloot. Je haalt er het meeste uit als je er volledig voor gaat en er energie in stopt. En als ik klink als een schooljuf, prima hoor.

Samenvattend

Ik geloof dat iedereen voordeel ervaart van financiële planning, maar niet iedereen is bereid of in staat ervoor te betalen. Of om energie te steken in dit waardevolle proces. Ik geloof ook dat goede financiële planning, het liefst financial life planning, zich in een veelvoud terugbetaalt, hoewel dat tijd kan kosten. Ga jij het gesprek aan met een financieel adviseur of met een financieel planner?