In één zin: een foto van nu en een film van je eigen financiële toekomst.

Financiële planning is een krachtige methodiek om vanuit inzicht en vertrouwen keuzes te maken die bij je passen. Ik zie dagelijks mensen die blijven waar ze zijn en maar doorgaan op de automatische piloot. Het inzicht ontbreekt wat ze met geld kunnen doen in hun leven. Ze maken zich regelmatig zorgen en ervaren angst ooit geld te kort te komen. Geld brengt onzekerheid met zich mee, zeker als er veranderingen met financiële impact op de loer liggen. Denk bijvoorbeeld aan een echtscheiding, overlijden van een dierbare, het ontvangen van een erfenis, de aankoop van een woning of een bedrijfsovername. Allemaal gebeurtenissen die zorgen voor onrust en geldzorgen.

Financiële planning kan het verschil maken tussen het gevoel van alles bij elkaar schrapen en doelen bereiken die voor jou het belangrijkst zijn. De grootste zekerheid die je jezelf kunt geven, is de onzekerheid in het leven te omarmen. En ga vervolgens zelf aan het stuur zitten waarbij je leeft naar je belangrijkste prioriteiten.

Ik zie veel mensen die vanuit onwetendheid niet beginnen met financiële planning. Ze hebben geen beeld wat het voor ze doet. Een onderzoek uit 2015 toont aan dat slechts 10% van de Nederlanders de kracht van financiële planning heeft ervaren en samenwerkt met een financieel planner. Ik heb weinig reden aan te nemen dat hieraan iets veranderd is. Maar er staat te veel op het spel om te speculeren of je kop in het zand te steken als het gaat om de prioriteiten in jouw leven.

Dit is het goede nieuws als je niet weet waar je moet beginnen. De basisprincipes van financiële planning zijn gemakkelijk te begrijpen. En werken met een financiële planner geeft je een koers en zet je in de juiste richting. Laat het me uitleggen.

Wat is financiële planning? Hier gaat het over

Financiële planning is overgewaaid uit de Verenigde Staten en krijgt in Nederland steeds meer voet aan de grond. Het ontbreken van een financieel plan leidt tot het kopen van financiële producten die vaak niet nodig zijn. Het leidt daarnaast tot dobberen op een grote oceaan van mogelijkheden en het meewaaien met de wind in een richting die je niet hebt voorzien. Je bent gevoelig voor mooie kansen die achteraf vaak minder mooi zijn dan voorgespiegeld. Als er al advies wordt ingewonnen is dat meestal ad hoc en gaat het over één specifiek product.

Als je een huis koopt, wil je wellicht een hypotheek afsluiten. De hypotheekadviseur rekent uit of je op basis van je inkomen de woning kunt financieren. Gefeliciteerd, dat gaat lukken. Maar stelt hij ook de vraag of de bijbehorende financiële lasten passen in het plaatje zoals jij je leven wil leiden? Mijn stelregel is dat je maximaal eenderde van je maandinkomen aan je hypotheek besteedt. Dan houdt je ook geld over voor andere dingen in je leven die belangrijk zijn. Daarnaast ontbreekt bij veel mensen een helikopterview op hun financiële situatie. Hierdoor nemen ze te veel of juist te weinig risico om hun doelen en dromen te verwezenlijken.

Financiële planning gaat over drie belangrijke dingen: uitzoeken waar je op dit moment financieel staat, je persoonlijke financiële doelen benoemen en een plan opstellen om die doelen te bereiken. Zo gemakkelijk is het! Uiteraard is het wel zaak om regelmatig te kijken hoe je zeilen staan en of je nog op koers ligt.

Financiele planning of financiële verwachting?

Financiële planning is misschien niet helemaal het juiste woord voor onze dienstverlening. Misschien moeten we meer spreken over financiële ‘verwachting’ in plaats van financiële ‘planning’. Het woord planning suggereert wellicht te veel dat de uitkomsten als een vaststaand en zeker gegeven kunnen worden gezien. En als we iets kunnen leren van de coronacrisis is dat het leven beperkt maakbaar is en niet goed te plannen valt.

Door te accepteren dat de uitkomsten van een financiële planning altijd zullen afwijken van de daadwerkelijk ontwikkeling van inkomen en vermogen, kunnen we ons een hoop tijd besparen en ons richten op een veel belangrijker onderdeel van het plan. Namelijk het gesprek met je over de scenario’s en doelstellingen achter de cijfers. Doordat financiële planning een continuproces is, neemt het realiteitsgehalte bij iedere periodieke update toe.

De overeenkomst tussen voetballen en financiële planning

Ik heb 25 jaar gevoetbald en bracht elke week uren met mijn teamgenoten en onze trainer door om ervoor te zorgen dat we de tactiek en ons spelplan voor het weekend als onze broekzak kenden. We begrepen dat we bij een goede uitvoering van het plan een goede kans hadden om met een overwinning en 3 punten van het veld te stappen. Daarna heb ik ook als scheidsrechter gedurende 13 jaar deze gedrevenheid bij de verschillende teams gemerkt.

En hier is de overeenkomst tussen financiële planning en voetballen. Financiële planning helpt je bij het ontwikkelen van een ‘game plan’ voor je financiën, zodat je met geld kunt winnen. En daarmee bedoel ik dat je altijd genoeg geld hebt voor je gewenste levensstijl. In elke levensfase heb je andere prioriteiten en een andere samenstelling van inkomen, uitgaven en vermogen. Aan de hand van verschillende scenario’s krijg je inzicht in de financiële gevolgen van de keuzes die je kunt maken. En een financiële planner is er voor je als coach of regisseur om je bij elke stap te begeleiden. Je bepaalt samen niet alleen je koers als je vertrekt, maar je moet ook regelmatig bijsturen om in de juiste haven aan te komen. Door jaarlijks onderhoud aan je financiële planning bereik je rust, onafhankelijkheid en zekerheid.

8 redenen waarom mensen enthousiast worden van financiële planning

Hieronder geef ik je 8 redenen wat mijn klanten ervaren als resultaat van financiële planning.

1. Om complexiteit te verminderen

Pensioenoverzichten, jaarcijfers, aangiftes inkomstenbelasting, hypotheken, kapitaalverzekeringen, pensioen eigen beheer of oudedagsvoorziening, schuldverhoudingen in de bv, beleggingsrekeningen. “Ik zie door de bomen het bos niet meer.”

2. Om actie te ondernemen

“Ik wil al heel lang die nieuwe woning kopen. Maar ik weet niet of ik er goed aan doe en of het allemaal betaalbaar blijft in de toekomst.”

“Ik wil stoppen met mijn onderneming. Maar ik weet niet of dat ook vanuit financieel oogpunt kan en haalbaar is. Want ik wil daarna wel leven zoals ik dat nu ook doe.”

“Mijn partner en ik hebben besloten uit elkaar te gaan. We zijn in gesprek met een mediator, maar die kan ons geen inzicht geven in hoe ons echtscheidingsconvenant financieel uitwerkt.”

“Mijn partner is ernstig ziek en heeft niet lang meer te leven. Hebben wij alles wel goed geregeld?”

3. Om tijd te besparen

Baan. Kinderen. Sport. Vrienden. Vakantie. Studie. “Ik heb er geen tijd voor.”

4. Om een ander gelukkig te maken

“Ik heb het zelf wel in de smiezen, denk ik. Maar mijn vrouw wil graag dat er eens een keer goed naar gekeken wordt.”

5. Om gerustgesteld te worden

“Ik wil mijn bedrijf verkopen, maar ik twijfel of dit het goede moment is.”

6. Om aangemoedigd te worden

“Ik heb nu behoorlijk wat vermogen en ik denk er aan om te schenken aan mijn kinderen.”

7. Om iemand de schuld te geven

“Mijn adviseur geeft aan dat het makkelijk uit kan als ik een Volvo XC90 koop.”

8. Gevoel van veiligheid

“Hèhè, dit hadden we veel eerder moeten doen. Ik weet nu precies waar ik aan toe ben.”

Het doel van financiële planning

De doelstelling van financiële planning is om in elke fase van je leven, op geplande en ongeplande momenten, voldoende geld te hebben voor jouw levensstijl. En dan niet om op een houtje te bijten, maar voldoende geld voor je ideale leven. Leven zoals jij dat wil. Of je daarbij grote of minder grote wensen hebt is aan jou. Het is jouw leven. De een wil zo vroeg mogelijk met pensioen of wonen en werken in de zon. Andere klanten willen gewoon hun leven terug en uit de ratrace van ondernemerschap stappen.

Financiële planning gaat niet over losse producten die nú nodig zijn, zoals een hypotheek, verzekeringen of een pensioenrekening, maar over wat past bij elke fase van je leven. Jouw leven vormt het hart van je financieel plan, zodat je juiste keuzes maakt waar het financiële vraagstukken betreft. Inzicht in de consequenties van financiële beslissingen zijn op de lange termijn cruciaal. Bij financiële planning gaat het erom over voldoende inkomen en vermogen te beschikken om financiële wensen en doelstellingen op korte en langere termijn te realiseren en eventuele risico’s op te vangen. Denk aan onverwachte levensgebeurtenissen zoals arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of vroegtijdig overlijden. Maar wat als je op weg bent om de oudste inwoner van Nederland te worden? De belangrijkste doelstelling van mensen is blijvend voorzien in een bepaalde levensstijl met bijbehorend uitgavenpatroon, nu en in de toekomst. Ook als je 100 jaar oud wordt.

Door het inzicht dat je krijgt met financiële planning kun je je financiële toekomst en je leven zo inrichten dat je nu en later kunt doen wat je belangrijk vindt. Zowel privé als zakelijk. Het doorlopende planningsproces biedt ondersteuning en uitkomst bij grote (financiële) beslissingen in je leven door inzicht in de haalbaarheid van je wensen.

De verschillende pijlers

Financiële planning geeft inzicht in het volledige spectrum waar leven en geld bij elkaar komen. De pijlers van een goede financiële planning zijn onder andere

• Verzekeringen en pensioenen;
• Sparen en beleggen;
• Belastingen en de planning daaromheen;
• Sociale zekerheid;
• Financieringen;
• Huwelijksvermogensrecht;
• Erfrecht en de fiscaliteit daar omheen.

Onderwerpen die daaraan nog kunnen worden toegevoegd zijn bijvoorbeeld inzicht in risico en rendement van je beleggingen, kennis van vennootschapsstructuren, financiële rekenkunde en behavioral finance (gedragseconomie).

Financiële planning is maatwerk

Ik zie regelmatig financiële plannen voorbijkomen van tientallen pagina’s. Een berg papier uit een financieel planningsprogramma, weinig toegesneden op de vragen en uitdagingen die spelen. Een financieel plan is wat mij betreft een op maat opgestelde rapportage en bestaat uit twee delen. Het eerste deel is het Persoonlijk Financieel Overzicht en geeft inzicht waar je nu staat. Vergelijk dit overzicht met een financiële foto. Dit Persoonlijk Financieel Overzicht is bedoeld om inzicht in en overzicht van je huidige financiële situatie te geven. Vanuit dit kader zal vervolgens het financieel plan worden opgesteld met adviezen en aanbevelingen om de huidige situatie te optimaliseren en (belangrijke) doelstellingen te realiseren.

Een persoonlijke rapportage met concrete antwoorden

Daarnaast geeft een financieel planner in een persoonlijke rapportage antwoord op de vragen die je hebt en geeft inzicht in de haalbaarheid van je wensen en doelstellingen. Zoals Miranda, die mij de vraag stelde: als ik mijn onderneming verkoop, kan ik dan levenslang leven zoals ik dat wil? Wat is de overnamesom die ik dan nodig heb? Maar je financieel planner geeft ook (ongevraagde) adviezen om je persoonlijke financiële situatie te optimaliseren. Zo kom ik veel relaties tegen die een verouderd testament hebben dat bij overlijden niet het beoogde gevolg heeft. Grote bedragen op spaarrekeningen zijn beslist geen uitzondering. Begrijp me niet verkeerd, want geld parkeren op een spaarrekening is prima als je dit geld binnen een paar jaar nodig hebt. Maar als je lange termijn doelstellingen wilt realiseren, ligt beleggen met een goede onderliggende strategie meer voor de hand.

Je krijgt dus een compleet én begrijpelijk planningsrapport waarin de financieringsvraagstukken gedurende je levensloop worden beantwoord. Bijvoorbeeld of je eerder kunt stoppen met werken, of kun je de droom van een (tweede) woning realiseren. En kun je beter beleggen in de bv of in privé en of het is slim om al dan niet je hypotheek af te lossen zijn vraagstukken die regelmatig voorbijkomen.

Persoonlijk Financieel Overzicht

Een Persoonlijk Financieel Overzicht is dus het eerste deel van je planning en bevat de volgende onderwerpen voor zover relevant. Persoonlijke gegevens en erfrechtelijke positie. Een overzicht van je adviseurs, zodat je financieel planner desgewenst kan optreden als je regisseur. Tevens bevat het overzicht een specificatie van inkomsten en uitgaven en een indicatie van je netto vermogenspositie. Uiteraard mag een overzicht van bezittingen en schulden niet ontbreken. Ook de onderneming wordt als belangrijke bezitting in ogenschouw genomen. En het Persoonlijk Financieel Overzicht geeft inzage in de verdeling van verschillende bezittingen. Daarbij wordt onderscheid gemaakt in bijvoorbeeld liquiditeiten, vastgoed, aandelen, obligaties, grondstoffen of alternatieve beleggingen. En uiteraard heel belangrijk is een samenvattend overzicht van de wensen, doelen en financiële vraagstukken.

Financiële planning sluit aan bij verschillende levensfases

Mensen doorlopen gedurende hun leven verschillende fases, ook financieel. Ik kan meer dan 50 mogelijke levensgebeurtenissen aanwijzen waar je mee te maken krijgt tussen je geboorte en je overlijden. Bijvoorbeeld op het gebied van werk, financieel, familie en relaties. In je jeugd heb je bijvoorbeeld gestudeerd. Daarna volgt in de regel een betaalde baan of ben je ondernemer geworden. Dit is de inkomensfase. In deze periode ontstaat er vaak vermogen, waarmee de fase van vermogensopbouw aanbreekt. En aan het einde van het (werkzame) leven volgt de afbouwfase, waarbij het vermogen wordt benut om je levensstijl het liefst zo lang mogelijk op peil te houden. En wellicht heb je meer dan voldoende en kun je schenken aan de volgende generatie.

Financiële planning omvat dus planning van inkomen, vermogen en de overdracht van dat vermogen aan (toekomstige) nabestaanden in de verschillende stadia van je leven. Dit laatste wordt ook wel estate planning genoemd. De financieel planner houdt rekening met juridische, fiscale en bancaire aspecten en de daarmee samenhangende risico’s.

Maak van financiële planning geen momentopname

Eenmalig een financieel plan laten opstellen geeft je waardevolle inzichten. Alleen is een financieel plan snel verouderd. Financiële planning is een continu proces van samenwerking waarbij wensen en doelstellingen, inkomen en vermogen, de wet- en regelgeving en macro-economische vooruitzichten doorlopend op elkaar worden afgestemd worden. Financiële planning is een proces dat leidt het voorbereiden, opstellen en uitvoeren van een optimaal geïntegreerd structureel integraal plan. Hierbij zijn je financiële doelstellingen, alsmede je (verborgen) wensen, dromen, verlangens en mogelijke zorgen leidend.

Een financieel planner brengt een goede balans tussen vermogen, risico’s en tijd. Wil financiële planning echt slagen, maak er dan geen momentopname van en houd voortdurend een vinger aan de pols.

Het gaat om het bereiken van korte- en langetermijndoelen, die doorkruist kunnen worden door onverwachte wendingen in je leven. Geld is een middel om doelen te bereiken. Maar geld brengt ook emotie met zich mee door de verbondenheid met vele gebeurtenissen in het leven. In veel gezinnen komen mensen er te laat achter dat ze hun doelen niet halen, omdat er geen overzicht is en ze geen idee hebben waar hun geld blijft. Laat staan dat ze een uitgestippelde strategie hebben om doelstellingen te bereiken.

Heb jij het gevoel dat jouw financiële planning ook bestand is tegen een stootje op het moment dat je een tegenslag ervaart? Laat het hieronder weten in de comments en wat je er aan hebt gedaan. Mooi voor anderen om ook van jou te leren.

Ervaren wat we voor je kunnen doen?

Ik weet zeker dat jij het anders gaat doen. Wil jij meer financiële rust in je leven? De eerste stap is simpel. Laten we kennismaken. Maak een afspraak om elkaar telefonisch te spreken en eventueel een vrijblijvende afspraak te plannen.

Je hebt dit artikel helemaal gelezen. Ik denk dat je dan ook mijn blog ‘Financieel adviseur en financieel planner, wat is het verschil’ interessant vindt.

Misschien vind je dit een rare uitspraak voor een financieel planner, maar het is wel wat het is. Eerst maar even excuses maken. Ik ben vergeten om het eerste woord in de titel te voorzien van een accent aigu. ‘Het had dus ‘één financieel plan is niets waard’ moeten zijn. En dat klopt. Eén financieel plan is waardeloos, maar financiële planning is extreem waardevol om jouw leven te kunnen leven op je eigen voorwaarden. Je wilt toch zelf bepalen hoe je leven eruitziet? In de wetenschap dat je je levensstijl blijvend kunt behouden, ondanks alle veranderingen die in je leven plaatsvinden.

En dat is het mooie van onze diensverlening, want je zijn maatjes voor het leven. Niets is zo veranderlijk als een mens. Voorbeeld: Chris is een klant waarvoor ik twee jaar geleden een plan heb gemaakt. Hij belde mij vorige week. Hij wil nu verhuizen naar zijn ‘droomhuis’. Dit terwijl hij twee jaar geleden nog aangaf nooit meer weg te willen uit zijn huidige woning. Over weer twee jaar belt hij mij wellicht op om te vertellen dat zijn vrouw de nieuwe droomwoning weer gaan verlaten. En ze verlaat niet alleen de woning, maar ook Chris. Ze is namelijk verliefd geworden op de nieuwe tuinman en gaat er met hem vandoor (de tuinman die nota bene door Chris is aangenomen, om het –dan nog- gezamenlijke groene gazonnetje in optima forma te houden #@$%^&@#).

Verstoft jouw financieel plan?

Wellicht onderschrijf je mijn stelling, omdat je eerder een financieel plan hebt laten maken dat ergens op de plank ligt te verstoffen. De details in het plan zijn niet volledig uitgevoerd en van die financieel adviseur hoor je weinig meer.

“Ja” hoor ik je dan zeggen, “dat financieel plan is waardeloos. Ik heb er niets aan.”

Maar er is meer.

Wil je het niet horen? Dan gooi je dit blog in de prullenmand, ga je verder met je leven en laat alles aan het toeval over. En kom je het financieel plan nog eens tegen? Vraag je dan af: wat is de waarde van dit financieel plan dat ik ooit heb laten opstellen? Ik weet het antwoord wel.

In dit blog lees je waarom een financieel plan waardeloos is, maar ik vertel je ook waarom het proces van financiële planning extreem waardevol is. Voor jou, je gezin en anderen die je dierbaar zijn. Er is namelijk een groot verschil tussen een financieel plan en financiële planning gebaseerd op jouw persoonlijke waarden en de dingen die belangrijk zijn in jouw leven.

3 redenen waarom een financieel plan waardeloos is

Een financieel plan is een momentopname. Dat is de eerste reden. Een plan dat je vandaag opstelt, is morgen achterhaald. De wereld om ons heen verandert voortdurend en op de meeste veranderingen heb je geen invloed. Denk aan de economische ontwikkelingen, de regering die weer een maatregel verzint of verandering van werk. Een statisch financieel plan speelt niet in op deze veranderingen in jouw wereld en ook niet op de veranderingen daar omheen.

De tweede reden: een financieel plan is gebaseerd op aannames. Denk aan toekomstige inflatie, rendementen op je beleggingen, hoeveel vermogen je opbouwt (of juist afbouwt), wanneer je met pensioen gaat en hoeveel je uitgeeft. En zelfs wanneer je doodgaat. Dat geeft een oncomfortabel gevoel en ons brein wil gewoon niet over dit soort dingen nadenken. En we weten een ding zeker: de aannames die we hanteren komen gegarandeerd niet uit. Waardeloos dus.

Een derde aspect is dat een financieel plan geen rekening houdt met onverwachte gebeurtenissen in je leven. Het leven is niet te plannen; soms gebeuren er dingen waar jezelf geen invloed op hebt. Verlies van werk, een onverwachte erfenis, aandelenmarkten die exploderen of een huizenbubbel die barst. Dingen die meestal gebeuren als je dat niet verwacht en als je er wel rekening mee houdt, dan zeker niet op dat moment. Eén telefoontje kan je leven volledig op de kop zetten. Op wie kun je dan terugvallen?

Dit is waarom financiële PLANNING werkt!

Plannen is een proces dat gebaseerd is op de realiteit en rekening houdt met onvoorspelbaarheid van het leven. Het omarmen van onzekerheid is de grootste mate van zekerheid die je jezelf vanuit emotioneel oogpunt kunt geven.

Een financieel planner kent je goed en houdt je regelmatig een spiegel voor. Als je bijvoorbeeld vanuit emotie financiële beslissingen neemt met impact, is je planner er voor om ervoor te zorgen dat je GEEN domme dingen doet met je geld.

Een proces van financiële planning dwingt ons om beslissingen te nemen op basis van wat er echt gebeurt in het leven. We willen helemaal geen beslissingen nemen uit hoop of angst. We denken dat ons brein beslist op basis van rationele afwegingen. Niets is minder waar: meer dan 95% van de beslissingen nemen we op basis van emotionele aspecten en vanuit ons onderbewuste. En gelukkig nemen we veel beslissingen onbewust en gaat het (bijna) altijd goed. Alleen realiseren we ons dat niet. Een financieel planner met een doorlopend proces van financiële planning, zorgt ervoor dat je op koers blijft, stuurt bij zodat jij je doelstellingen kunt realiseren. Een financieel planner die weet wat je wilt bereiken in het leven en je echt kent, is een vertrouwenspersoon waar je altijd op kunt terugvallen. Financiële planning draagt zo bij aan je gemoedsrust.

Even terug naar Chtris, die klant die zijn droomhuis kocht en zijn droomvrouw die hem verliet voor de prins op het witte paard. Bij de aankoop van de droomwoning wilde Chris van mij weten of deze gekocht kon worden zonder in financiële problemen te geraken en straks -met de echtscheiding in het vooruitzicht- wil hij weten of hij er ook alleen –ondanks de alimentatiebetalingen – kan blijven vertoeven. En of de beleggingsstrategie moet worden aangepast, nu zijn vrouw ook daarvan de helft mee gaat krijgen. Allemaal situaties waarbij de herziening van een eerder gemaakt plan relevant is en de waarde daarvan telkens weer wordt bewezen. Chris krijgt immers keer op keer professioneel antwoord op zijn vragen en inzicht in de nieuw te maken keuzes. Wij kennen hem immers door en door.

Geen financieel plan!

Je hebt dus helemaal geen financieel plan nodig, maar een proces van financiële planning zodat je een leidraad hebt bij het maken van keuzes met financiële impact. Gooi dat dikke en saaie financieel plan maar in de prullenbak. Als je doelstellingen in het leven wilt bereiken, kan financiële planning niet een eenmalige activiteit zijn. Kijk bijvoorbeeld eens naar de metafoor van de piloot die je naar je vakantiebestemming vliegt. Als hij vooraf geen vliegplan heeft en de automatische piloot niet voortdurend bijstuurt naar je bestemming, dan kom je niet waar je wilt zijn. Zo werkt dat met financiele planning in je leven ook.

Er verandert meer dan je denkt

Een financieel plan is een foto van het moment dat je kunt beschouwen als het fundament van je financiële huis. Dat fundament moet gedegen zijn, zodat het huis dat je erop bouwt tegen verschillende weersomstandigheden is opgewassen. Maar het is belangrijk alert te blijven op gebeurtenissen die je financieel plan raken waarbij je uit koers raakt. Zijn die er niet zo veel denk je? Denk dan eens aan de laatste 24 maanden. Hoeveel dingen in je leven zijn er de afgelopen 24 maanden veranderd?

Denk aan degenen die je liefhebt. Hoe is hun situatie veranderd in de laatste 24 maanden? Wat is er gebeurd in het leven van je kinderen en je kleinkinderen? Zijn er mensen bijgekomen door geboortes of zijn personen je ontvallen door overlijden? Zijn er huwelijken, echtscheidingen, adopties of diploma-uitreikingen geweest? Is je testament bijgewerkt naar aanleiding van deze veranderingen in je leven?

Denk aan je beleggingen zoals vastgoed, aan je auto’s, verzamelingen of andere waardevolle dingen. Wanneer heb je voor het laatst naar je verzekeringspolissen gekeken om te zien of deze bezittingen goed beschermd zijn? Betaal je teveel voor je verzekeringen of zijn bezittingen onderverzekerd?

En denk eens aan je pensioen. Hoe zelfverzekerd ben je dat het plan dat je vandaag hebt, het plan dat je echt leeft en niet wat op die welbekende plank ligt, je helpt om je doelen te bereiken? Wanneer is werken een keuze in plaats van noodzakelijk om te voorzien in je levensonderhoud?

Maar misschien wel het allerbelangrijkste: je prioriteiten veranderen. En het plan dat je hebt, wordt daarop niet automatisch aangepast. De reden is ook evident: je financieel planner vergeet het je te vragen. Als je eens in de paar jaar een afspraak hebt met je financieel planner, kan hij of zij niet alert zijn op signalen die in deze richting wijzen.

Financiële gemoedsrust

Vaak leidt nieuw inzicht wederom tot een geruststelling dat het allemaal wel kan en goed zit, Soms leidt het tot een teleurstelling omdat het –naar het voorbeeld van Chris hierboven- naar mijn  mening niet mogelijk is om toch in de droomwoning te blijven wonen. In beide gevallen is de Chris gebaat bij het gegeven inzicht.

Kortom, de waarde van één financieel plan zonder aanpassing daarvan, is inderdaad mager. De waarde neemt echter in het kwadraat toe bij herziening wanneer de situatie daarom vraagt!

Werk samen met een financiële regisseur

“Huh, een financiële wat?” Een financiële regisseur is een adviseur die jou en je partner door en door kent, die weet wat je wil, de regie houdt en zorgt dat jouw adviseurs op tijd in actie komen.

Voor mensen die hun doelstellingen in het leven willen realiseren, hun gewenste levensstijl willen bereiken en handhaven en zich welvarend en gelukkig willen voelen, is het realiseren van een financieel plan mooi startpunt.

Maar de meeste plannen worden niet volledig uitgevoerd, omdat er niemand is die het spel naar een succesvol resultaat leidt. Voor jou is het in de waan van de dag niet belangrijk. Je werk, tijd met je gezin, je vrienden en sporten en veel andere dingen zijn belangrijker dan het uitvoeren van je financiële planning. En dat is heel erg logisch.

Klinkt dit alles bekend voor je? Heb je een financieel plan dat in geen jaren is geactualiseerd? Weet je niet exact waar je bent in je plan ten opzichte van je doelstellingen? Heb je niemand naast je die je voorgang in de gaten houdt en je op het juiste pad houdt? Of heb je niet het volledige vertrouwen? Of heb je helemaal geen plan?

Financiële planning? Omthoud dit!

Onthoud: ‘Financiële planning draait niet om de effecten van financiële details van vandaag, maar om het voorkomen van mogelijke financiële catastrofes in de toekomst’.

Kortom, één plan is niets waard, het continu proces van financiële planning is dat dubbel en dwars!

Wil je weten hoe ik aankijk tegen financiële planning en ervaren wat het voor jou betekent? Ik laat het je graag ervaren. Boek nu een telefonische afspraak, dan spreken we elkaar binnenkort.

Een echtpaar, beiden rond de 60, vroegen hulp om inzicht te krijgen in de financiële situatie na pensionering. Het resultaat: inzicht dat zorgt voor rust.

Waarom besloten ze contact te zoeken met een financieel planner?

“We zijn onzekerheid over onze toekomst en dan met name de financiële toekomst. Wanneer kunnen we stoppen met werken en wat kunnen we dan nog vanuit financieel oogpunt?”

Ze waren veel bezig met de toekomst: er was het besef dat hij niet tot zijn 67^e verjaardag kon en wilde blijven werken. De lange dagen zijn niet zo lang meer vol te houden. Maar hoe dat aan te pakken, daarvan hadden ze niet echt een idee. Maar ze wel naar verlangen: rust! Meer specifiek financiële rust.

Het pensioenfonds kon het niet uitleggen

Informatie van het pensioenfonds bracht geen uitkomst. Geen duidelijke ‘gewone mensentaal’, waardoor ze er weinig van begrepen. De informatie van het pensioenfonds gaf niet de rust waarnaar ze verlangden. Het gaf juist onrust. Daardoor verdween de informatie verdween in de welbekende la. Ze schoven het probleem maar weer even aan de kant. Tot ze bij kennissen waren, waar het kaartje van Meer Leven Financiële Planning op tafel lag en ze besloten contact op te nemen.

Dat contact voelde gelijk goed. Sandra wist in ‘Jip en Janneke-taal’ uit te leggen hoe alles in elkaar zat en dat gaf ze het vertrouwen om haar te vragen hen te helpen de (financiële) toekomst uit te stippelen.

Duidelijkheid voelt goed

In de afgelopen maanden voerden ze verschillende gesprekken met Sandra. Over wat zij nu echt wilden, maar ook over de rol van geld in hun leven en hun“money mindset”. Hoe denken we over geld, hoe kijken we tegen verschillende aspecten aan en hoe zorgen we voor financiële gemoedsrust?
“De gesprekken hebben duidelijkheid gebracht en dat voelt heel erg goed.”

Inzicht: werken is een keuze en dat geeft rust

Inmiddels zijn zij tot het fantastische inzicht gekomen dat werken nu al een keuze is. Hij zou kunnen stoppen met werken als hij dat wil. Ze zijn aan het bekijken hoe ze hun leven daarna willen invullen.“Het voelt ontzettend fijn om daarmee bezig te kunnen zijn.” Op dit moment wordt steeds helderder wat ze willen: aan reizen bestaat geen behoefte, maar in de toekomst komt er waarschijnlijk wél een ander huis. Het liefst verhuizen ze naar de Achterhoek en gaan ze daar lekker genieten van het leven en het mooie Nederland. Daar ervaren ze nu al tijdens de vakanties rust.

Resultaat van financiële planning: rust

Gevraagd wat deze inzichten hebben gebracht is het antwoord duidelijk: “RUST! Minder zorgen over de toekomst betekent nu al een leuker leven.”

De gesprekken met Sandra hebben duidelijkheid gebracht. Door in begrijpelijke taal de zaken uit te leggen, begrijpen ze nu precies hoe ze ervoor staan en wat de mogelijkheden zijn. Ze heeft het echtpaar de durf gegeven om na te denken over de toekomst zoals zij die voor zich zien, in de wetenschap dat het niet bij dromen hoeft te blijven.